Le crédit affecté est accordé par un établissement de crédit ou une banque. Il doit être utilisé pour un achat spécifique : un bien mobilier ou une prestation de service (par exemple une voiture ou un voyage). Il est souvent contracté directement sur le lieu de vente et doit respecter les règles du crédit à la consommation.
Utilisation
Le crédit affecté est lié à un achat précis : un bien ou une prestation de service. Par exemple, un crédit pour acheter une voiture ou une télévision. C'est ce type de crédit qui est accordé lorsqu'un vendeur propose de payer en plusieurs fois.
Le crédit obtenu doit servir uniquement à payer le bien ou la prestation définie. Si le contrat de vente ne se réalise pas (désistement de votre part...), l'annulation du contrat de crédit sera automatique, même si l'établissement a donné son accord.
Demande et signature
Le crédit affecté est accordé et géré par une banque ou un établissement de crédit.
Généralement, l'achat en lui-même et la demande de crédit se font au cours de la même transaction. Les démarches se font alors directement sur le lieu de vente, ou sur le même site internet dans le cas d'un achat à distance.
Le crédit affecté respecte les règles générales des crédits à la consommation.
Ainsi, l'établissement prêteur doit débuter par une phase d'information, au cours de laquelle il doit vérifier votre solvabilité, pour savoir si vous êtes capables de rembourser le crédit. Lors d'un achat à distance, certains sites proposent un examen immédiat de votre situation.
Si votre demande de crédit est acceptée, le prêteur vous remet son offre de crédit. Cette offre doit préciser le bien (ou la prestation) à financer, ainsi que son prix au comptant. Vous devez également recevoir un document indiquant clairement les échéances du crédit, le montant de celles-ci et le taux annuel effectif global (TAEG).
Attention
le contrat de vente ne peut pas vous obliger à conclure l'achat et à payer comptant (en une seule fois) si vous n'obtenez pas votre crédit.
Délai de rétractation
Si vous acceptez l'offre et signez le contrat de crédit , vous disposez d'un délai de rétractation après la signature.
Vous avez 14 jours calendaires à partir de la signature du contrat pour effectuer cette démarche auprès de l'établissement prêteur. Vous pouvez utiliser le formulaire fourni avec votre contrat de crédit ou ce modèle de courrier.
Vous devez envoyer votre demande via une lettre recommandée avec accusé de réception.
A savoir
le délai de rétractation est réduit si vous souhaitez être livré immédiatement après l'achat.
Montant et durée
Le montant total du crédit doit être compris entre 200 € et 75 000 €.
Le crédit doit être accordé pour une durée supérieure à 3 mois.
Vous aurez donc au minimum 3 mensualités payer.
Remboursement
Vous commencez à rembourser uniquement à partir de la livraison du bien ou de la fourniture de la prestation.
Aucun paiement définitif ne peut être exigé :
- Avant la signature de l'offre de crédit préalable
- Et avant l'expiration du délai de rétractation qui suit la conclusion du contrat final de crédit
A savoir
le vendeur peut cependant imposer un acompte à la commande pour réserver le bien, et devra le rembourser en cas de rétractation ou si le crédit est refusé.
Référence : Définitions et champ d'application du crédit à la consommationCode de la consommation : article L311-1
Référence : Crédit à la consommationCode de la consommation : articles L312-1 à L312-4
Référence : Explications fournies à l'emprunteur et évaluation de sa solvabilitéCode de la consommation : articles L312-14 à L312-15
Référence : Évaluation de la solvabilité de l'emprunteurCode de la consommation : articles L312-16 à L312-17
Référence : Informations mentionnées dans le contratCode de la consommation : articles L312-28 à L312-30
Référence : Crédits affectésCode de la consommation : articles L312-44 à L312-56
Référence : Crédits à la consommation affectésCode de la consommation : article R312-20
Référence : Code de la consommation : article R341-11
Définition : Jour calendaire
Correspond à la totalité des jours du calendrier de l'année civile, du 1er janvier au 31 décembre, y compris les jours fériés
ou chômés